Tri Spôsoby, Ako Poisťovacie Spoločnosti Pre Domáce Zvieratá Počítajú S úhradami

2024 Autor: Daisy Haig | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-11 15:42

Existuje ešte jeden faktor, o ktorom som na tomto blogu Zdravé zaistenie ešte nepísal, a je to dôležitý faktor pri určovaní výšky, ktorú majiteľovi zvieraťa prepláca poisťovňa, keď podáva žiadosť. Ak to majitelia domácich miláčikov nevedia, môže ich to prekvapiť. Poisťovne zisťujú svoje úhrady jedným z troch spôsobov:

1. Podľa toho, čo veterinárny lekár účtuje. Napríklad, ak je celková faktúra 2 000 dolárov a všetko na nej je pokryté - spolu s odpočítateľnou spoluúčasťou 100 dolárov a 20-percentným spoluúčasťou by bola náhrada:

2 000 dolárov - 100 dolárov = 1 900 dolárov x 80% = 1520 dolárov.

Toto je najjednoduchšia metóda pre majiteľov domácich miláčikov, aby ju pochopili, a väčšina novších spoločností túto metódu používa. Pretože je založená na čomkoľvek, za čo veterinárny lekár účtuje, drží krok s infláciou veterinárnych poplatkov. Môže to však byť pre majiteľov domácich miláčikov dvojsečná zbraň, pretože aj keď to zvyčajne vedie k vyšším úhradám, môže to viesť aj k častejšiemu zvyšovaniu poistného. Možno to je dôvod, prečo niektoré z novších spoločností začali nedávno ponúkať poistky s nižším poistným, ktoré majú vyššie odpočítateľné položky alebo limity spolupoistenia. V priebehu rokov, keď stúpalo moje vlastné poistné na zdravotné poistenie, musel som si niekoľkokrát zvýšiť odpočítateľnú položku svojej poistky, aby som si mohol dovoliť zdravotné poistenie. Za posledný zhruba rok niekoľko poisťovacích spoločností s domácimi zvieratami výrazne zvýšilo poistné a pri čítaní fór o domácich miláčikoch a na weboch s recenziami to niektorých majiteľov domácich miláčikov skutočne zaskočilo.

2. Náhrada sa počíta z rozvrhu „výhod“založeného na diagnóze veterinára. Niekedy môžu byť tieto náhrady porovnateľné s metódou 1. Avšak niekedy môžu byť výrazne nižšie ako metóda 1. Napríklad, ak vaše zviera ochorie na pankreatitídu a maximálna úhrada povolená pre túto diagnózu je 865 dolárov, váš nárok je však 2000 dolárov, bude vám vrátených 865 dolárov. Pri použití metódy 1 by vám vrátili 1520 dolárov. Väčšina prípadov miernej pankreatitídy bude menej ako 865 dolárov, ale závažný alebo komplikovaný prípad môže stáť tisíce dolárov. Pretože program dávok kladie definované limity na to, čo bude poisťovňa platiť, môže byť pri tomto type poistenia poistné nižšie.

3. Náhrada je založená na poplatkoch, ktoré sa považujú za „rozumné a obvyklé“vo vašej geografickej oblasti krajiny. Každý poplatok na faktúre za procedúru alebo produkt sa porovnáva s pravidlami pre poplatky a podľa toho vám je refundovaná. Ak váš veterinárny lekár účtuje viac, potom ste zodpovední za rozdiel. Každá spoločnosť, ktorá používa túto metódu, zvyčajne používa kombináciu svojich vlastných interných údajov a externých zdrojov na to, aby dospela k tomu, čo je rozumné a obvyklé.

Poplatky sa môžu pri určitých postupoch od praxe po prax, v rovnakom meste, líšiť. Každá prax má svoju vlastnú jedinečnú filozofiu praxe a režijných nákladov, čo ovplyvní všetky jej poplatky. Napríklad, ak je váš maznáčik odoslaný k špecialistovi, zohľadňuje to plán poplatkov? Poplatky špecialistu sú vyššie, pretože majú viac odborných znalostí a môžu používať pokročilejšie technológie (napr. CT vyšetrenie alebo MRI) alebo vykonávať sofistikovanejší chirurgický zákrok ako váš bežný veterinárny lekár. Možno aj váš pravidelný veterinárny lekár používa ultrazvuk, digitálnu rádiografiu, endoskopy, laserové zákroky alebo modernejšie zubné prístroje atď. Možno má novšiu nemocnicu a väčší personál. Existuje niekoľko rôznych spôsobov, ako opraviť prasknutý krížový väz u psa, a cena za každý zákrok sa bude líšiť v závislosti od požadovanej technickej náročnosti a vybavenia. Ktorá technika sa použije, niekedy bude závisieť od osobných preferencií chirurga.

Preto náhrady od poisťovacích spoločností pre domáce zvieratá, ktoré vypočítavajú dávky podľa obvyklých a obvyklých kritérií alebo podľa rozpisu dávok, môžu byť nižšie, ako to, čo váš veterinárny lekár účtuje za niektoré zákroky alebo lieky, najmä ak ich pokyny / harmonogramy nie sú často aktualizované.

Ak sa pozriete pozorne na drobné zmeny v politikách spoločností, ktoré tvrdia, že uhrádzajú platby pomocou metódy 1, dokonca aj ich politiky môžu uvádzať, že vyplácajú dávky na základe toho, čo je „rozumné a obvyklé“. Zatiaľ však tieto pokyny používajú, iba ak sa zdá, že poplatok za zákrok nie je v poriadku. Nastane v budúcnosti čas, keď budú nútení bežne používať rozumné a obvyklé pokyny k poplatkom ako limit na úhrady, aby si udržali svoje poistné dostupné a konkurencieschopné?

Pri rozhodovaní o kúpe zdravotného poistenia pre domácich miláčikov nezabudnite vziať do úvahy to, ako spoločnosť určuje vaše úhrady. Prečítajte si vzorovú politiku a tiež sa opýtajte zástupcu spoločnosti, ktorá z týchto troch metód používa pri výpočte úhrad.

Dr. Doug Kenney

Dr. Doug Kenney